Indicadores de Inclusión Financiera Documento. de las políticas de inclusión financiera en sus respectivos países y que les permita desarrollar instrumentos e indicadores de planificación, seguimiento y evaluación de las estrategias nacionales. No obstante, si de los $8 mil dólares de deuda, $3 mil se deben a largo plazo, entonces el capital de trabajo es de $5 mil dólares. Determinantes de los indicadores de inclusión financiera. (503) 2281-8000, Fax (503) 2281-8011 Otros trabajos como este. Asimismo, la CNBV participa en grupos de trabajo con instituciones internacionales, en particular con la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI) y la Asociación Mundial para la Inclusión Financiera (GPFI) en el desarrollo de indicadores de inclusión financiera de segunda generación que midan calidad, protección y educación financiera. Se concluye la incorporación de indicadores . (503) 2281-8000, Fax (503) 2281-8011. Tels. "El CONJUNTO BÁSICO" es una serie limitada de indicadores cuantitativos que registra en qué estado se encuentra la inclusión financiera de un país. Para calcularlo deberás dividir el efectivo de tu negocio entre las deudas que deberás pagar próximamente, las cuales se conocen como “pasivos corrientes”. En palabras más sencillas, la liquidez mide la capacidad de pago en efectivo que tiene una determinada compañía. - Omar & Inaba, 2020 - Gutiérrez & Ahamed, 2020). <>>> Existen distintos tipos de indicadores financieros, a continuación te presentaremos los más importantes: Este indicador mide la capacidad de la empresa de generar dinero en efectivo para cubrir los compromisos y obligaciones que se vencen en el corto plazo. Analizar y comparar tu organización con las de tus competidores para detectar tendencias u oportunidades de negocio que podrían favorecerte de alguna manera. En esencia, los indicadores financieros son el resultado de relacionar dos cifras, o cuentas, del balance general de la compañía, o de su estado de pérdidas y ganancias. Hola Andres, gracias por tu comentario, lo tendremos en cuenta para más adelante. No incluye otros sistemas como: Caja de Pensiones Militar Policial, Caja del Pescador, entre otros. Dichos índices determinan la capacidad de liquidez de una compañía, así como su nivel de endeudamiento, rentabilidad y eficiencia. Con los indicadores financieros podrás determinar cuándo es apropiado invertir dinero, y cuando es momento de tomar acciones correctivas para garantizar la sostenibilidad de la compañía. Reportando al gerente financiero la posición de Profesional senior de planeacion financiera. II Informe de Inclusión Financiera - FELABAN 2016. (ENEEF) liderada por el Banco Central, al igual que la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). En efecto, ese ratio te permite conocer la capacidad real que tiene tu negocio para cumplir con sus obligaciones a corto plazo y sin necesidad de vender activos. Realizar y asegurar ajustes y modificaciones requeridas en el plan financiero, proyección presupuestal por vigencia. 0000051622 00000 n En consecuencia, la fórmula sería la siguiente: Nivel de endeudamiento = Total pasivo / Total activo x 100, (2008) = 1.215.943 / 5.348.302 = x100% = 22,7351% Por ejemplo, si la compañía de Juan tiene $10 millones de dólares de activos corrientes y $4 millones de dólares de pasivos corrientes, y se aplica la fórmula de la razón de efectivo, el resultado sería 2.5. Acceso Uso Calidad percibida Con base en una Encuesta entre los afiliados de FELABAN se valoran los principales obstáculos a la inclusión financiera en la región. 0000027327 00000 n (503) 2281-8000, Fax (503) 2281-8011 E-mail: info@bcr.gob.sv. . El principal objetivo de los indicadores es apoyar el desarrollo, implementación y evaluación de políticas públicas que fomenten la inclusión financiera así como medir el nivel de acceso y uso de los productos y servicios financieros en el país. % de personas (15 años o más) que ahorraron en una institución financiera. Principales Indicadores de Inclusión Financiera. Esto significó un crecimiento de 374.6% en los últimos 5 años. (2009) = 1.684.638 / 1.358.622 = 1,2399. % de personas (15 años o más) que no poseen una cuenta de depósito en una institución financiera porque no tienen dinero suficiente. Crédito Por Rango de Atraso (Monto Total), Reportes 0000002089 00000 n La inclusión financiera es el proceso de integración de los servicios financieros a las actividades económicas cotidianas de la población, lo cual puede contribuir al crecimiento económico en la medida en que permita reducir los costos de financiación y transacción, y ofrezca un manejo seguro y eficiente de los recursos, tanto para los hogares como para las empresas. En consecuencia, la interpretación sería la siguiente: por cada dólar que debe esa empresa, tiene 2.5 dólares para respaldar la deuda. % de personas (15 años o más) con una cuenta en una institución financiera. Si el resultado es mayor a 1 está en capacidad de asumir sus obligaciones en el corto plazo. Leer más, Dudas e información a A diciembre de 2016, el número de puntos de atención del sistema financiero entre oficinas, ATMs y cajeros corresponsales fue de 130 374. Existen varios indicadores y conjuntos de indicadores desarrollados y medidos por distintas entidades que buscan medir el nivel de Inclusión Financiera de una economía. Cuanto más alto es el indicador de liquidez, pues mayor es la posibilidad de que la compañía sea capaz de liquidar, o cancelar sus deudas, a corto plazo. Descripción. Crédito Por actividad económica y tipo de institución, Reportes Esto significa que sus requerimientos superan con creces a sus recursos líquidos. También es conocido como "margen de beneficio" y es utilizado para definir el precio de un producto o servicio en específico. – Datos del Global Findex y encuestas regionales, Financial Inclusion Compass 2022 - Edición en español. Consultoría técnica y desarrollo por Henderson & Alberro. En contraparte, si el ratio es mayor a 1, entonces tu compañía sí posee el efectivo necesario para asumir sus deudas corrientes, e inclusive, podría quedarle un excedente. endobj 0000036975 00000 n Sube tu PDF en PubHTML5 y crea un flipbook como Inclusión Financiera 2013. . 0000002597 00000 n Datos de demanda del sistema financiero . “El CONJUNTO BÁSICO” es una serie limitada de indicadores cuantitativos que registra en qué estado se encuentra la inclusión financiera de un país. Esto incluye a la totalidad de los bancos, compañías financieras y emisoras de tarjetas de crédito y/o compra, así como a aquellos otros proveedores no financieros de crédito que reportan sus deudores. Publicación de diagnóstico, análisis y desafíos sobre inclusión financiera en Argentina. Evolución en la inclusión financiera en México en materia de infraestructura financiera, cuentas, créditos, cuentas de ahorro para el retiro, seguros, transacciones, protección a las personas usuarias y brechas de género. Compila y comenta los avances del concepto de inclusión financiera en el mundo, así como su más reciente evolución en la literatura académica internacional. Tels. . ¿Cuál es la utilidad de los indicadores financieros? De modo que con este índice financiero se evalúa la capacidad de atender sus obligaciones en función de su patrimonio. 0000012785 00000 n 0000083139 00000 n 1971, Col. Guadalupe Inn C.P. ]]>*/ 01020, BANCA DE DESARROLLO Y ENTIDADES DE FOMENTO, PARTICIPANTES EN REDES DE MEDIOS DE DISPOSICIÓN. Con estos indicadores se emiten diagnósticos financieros muy importantes, a la par de evaluar tendencias que inciden positivamente en las proyecciones financieras. Para calcularlo deberás restarle al activo corriente el pasivo corriente, o sumar el patrimonio neto con el pasivo no corriente, para finalmente restarle el activo no corriente. En síntesis, el nivel de endeudamiento no es considerado como riesgoso, y por lo tanto, la compañía no enfrenta ningún contratiempo financiero. Indicadores de Inclusión Financiera - Descargar. INDICADORES DE INCLUSIÓN FINANCIERA, 2011 (proporción de adultos que tenían una cuenta en una institución financiera formal, en porcentajes) Bajo Medio- alto Alto 100 80 60 40 20 0 África América Latina y el Caribe Asia Europa oriental México Nigeria India Rusia Sudáfric a Brasi Menos del 30% de la población tiene una cuenta en una institución financiera, porcentaje que resulta aún menor para el 40% más pobre, para la población rural o las mujeres. Disponibilizamos las siguientes bases de datos sobre el acceso y uso de los servicios financieros por parte de las personas humanas y micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) en el país. Elementos a tomar en cuenta con este indicador: Clasificación de los indicadores de endeudamiento: Este indicador mide la capacidad de la entidad para administrar sus recursos. Actualmente se monitorean indicadores básicos de acceso y uso. -29-Indicadores de Inclusión Financiera del Sistema de Seguros y Sistemas de Pensiones 1/ 1/ Sistemas de Pensiones incluye: Sistema Nacional de Pensiones y Sistema Privado de Pensiones. Población total (millones) Población adulta (millones) Empleados del sector . Facebook ?�}���������~����]?l��ox���������nZ��i���փr��^��e4�_�[хA��{� ��H���!��U�o_��q�X�y����_}M���ڨ��Օ���̦Y�Y�����\e�M����|��p��ub V:���{�m����l��˷'6~|-nU8��.�ѯB����A�y�ǦP�6��ر�T"�nR�+D;8��݅^N�i��/�ۛ�C����h>� Twitter Habilite los scripts y vuelva a cargar la página. x���Ko#ɕ�����4���� ��2�=Ӆ�E���*�!�jJ2P������;����$��.#xb�U"'3�Ɉ/#�yR���/~����}���_|�����?����ׯ~y�*��,��҂~�a��[\ܼ~������_|�]���W���#�织͇��/����_�. La superintendenta adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Mariela Zaldívar, informó que se brindó capacitación en asuntos de inclusión financiera a más de 5,000 funcionarios de más de 900 gobiernos locales en el país, a través de la iniciativa Sello Municipal, como parte del objetivo prioritario (OP) 5 de la . Las principales fuentes identificadas para trazar la línea de base y determinar el horizonte de actuación incluyen fuentes de información nacional como las bases de datos del Banco Central de Reserva, entre otras entidades públicas y fuentes de información internacional como el Global Findex del Banco Mundial y la Encuesta de Acceso Financiero del Fondo Monetario Internacional. La inclusión financiera, tal como es definida a través de estas ópticas, se torna cada vez más compleja En esta edición de la base de datos Global Findex se incluyen indicadores sobre acceso a servicios financieros formales e informales y . /*-->����9r Kt3(����T^GAä�M���{�ς��I��0̜h�W6�;���@��BI�����g�H�R�TN㧡cq)"��NJt��܊� ��!w'he�����B���ku�IM��}Z�7'�A�}���9��'X4Y��k��V����3~6�����$|���i�7! La calidad se refiere a contar con productos y servicios financieros que sean seguros, adecuados a las necesidades financieras de los clientes y de fácil comprensión. Es probable que los datos para los indicadores de uso se recolecten mediante encuestas por el lado de la demanda con representatividad nacional. function MM_openBrWindow(theURL,winName,features) { //v2.0 La Alianza para la Inclusión Financiera (AFI) fue fundada en 2008 como la primera red de intercambio de conocimiento global diseñada exclusivamente para las autoridades de inclusión financiera de los países en desarrollo. Además, se reflejan numéricamente, y tras analizar dichos números es posible determinar si existe una desviación en la empresa que deba ser corregida a la brevedad posible. El bajo nivel de acceso de las pequeñas empresas contrasta con nivel de acceso de la grandes, que en el caso de América Latina y el Caribe se sitúa en 67.8%. 0000018526 00000 n Usuarios Financieros El principal objetivo de los indicadores es apoyar el desarrollo, implementación . Instagram Monitoreo de indicadores. Considerando que el 11 de mayo de 2022, se publicaron los resultados y bases de datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, el presente reporte tiene el objetivo de analizar los avances o retrocesos que hubo en algunos indicadores de la . Política Nacional de Inclusión Financiera 2022. La determinación del nivel de acceso pudiera demandar la detección y el análisis de las posibles barreras a la apertura y utilización de una cuenta bancaria y generalmente los datos respecto al acceso pueden obtenerse de la información que proporcionan las instituciones financieras. El Índice Multidimensional de la Inclusión Financiera (MIFI) es un índice de inclusión financiera armonizado, comparable entre países, y para un mismo país en el tiempo. 0000014808 00000 n Indicadores Inclusión Financiera, Reportes (503) 2281-8000, Fax (503) 2281-8011, La PNIF hace hincapié en la necesidad de desarrollar productos y servicios adecuados para este segmento de la población aprovechando el flujo de remesas. Para lograrlo, se requiere contar con un entorno adecuado que asegure el acceso equitativo de estos productos. La inclusión financiera en El Salvador se define como el acceso y uso de una amplia y diversa gama de productos y servicios financieros responsables, sustentables y de calidad, tanto por personas como por empresas. Se examinan los indicadores utilizados actualmente . 0000010296 00000 n De hecho, los departamentos con el índice de inclusión financiera más alto lo tienen Bogotá (98,5%), que se calcula aparte de Cundinamarca; Casanare (81,4%); Santander (89,8%); Risaralda (87,8%), y Meta (85,1%). ��办I��� [���b]�d�UȈt Qȑ@�|�k����^Iӑd���ę"?������",�,�� ��{x�[f�y3�eH. Se realiza la estimación de la inclusión financiera a través de modelos probit, considerando las variables Cuenta, Ahorro y Crédito en instituciones formales, uso de tarjetas de débito y uso de tarjetas de crédito. Dichas cuentas son utilizadas por las personas para realizar pagos y transferencias y constituir ahorros y/o inversiones. Tomando en consideración esos números, y aplicando la fórmula de este indicador, el resultado sería 70%, Esto significa que el margen de rentabilidad sobre el patrimonio de esa empresa, durante ese año, fue del 70%. Actualmente se monitorean indicadores básicos de acceso y uso. Cuando hablamos en la ENIF (Encuesta Nacional de Inclusión Financiera), es una herramienta utilizada en nuestro país con la finalidad de realizar un cálculo, el cual sea útil para aplicarlo en los indicadores de inclusión financiera, todo esto bajo las fórmulas y todos los parámetros que se imponen por parte de las autoridades encargadas . Asimismo, la CNBV participa . Indica el grado de solvencia que tiene, así como su capacidad para liquidar deudas en el corto plazo. Ver más. de 2012 - jun. PRINCIPALES INDICADORES DE INCLUSIÓN FINANCIERA. Puede estar intentando tener acceso a este sitio desde un explorador protegido en el servidor. Cómo comprar acciones: Lo que debes saber antes de invertir tu dinero, 15 Cursos de contabilidad para entender y optimizar tus finanzas, Los 10 principales indicadores financieros y su interpretación, 10 Inversiones a corto plazo para realizar hoy con tu dinero, Cómo invertir en bolsa, una guía práctica para comenzar desde cero, 20 Libros de contabilidad básica para principiantes, Ingresos pasivos: Cómo crear activos que generen dinero sin trabajar. Interpretación de este indicador financiero: Para el año 2008, la empresa mexicana de Muebles Casa Gio, contaba con 1,18 pesos por cada peso de obligación vigente para respaldarla. 0000018929 00000 n window.open(theURL,winName,features); 0000070294 00000 n A ello se suman diversos esfuerzos por capturar información del lado de la demanda, a través de encuestas, resaltando la Encuesta de Demanda de . El analista financiero encargado de relacionar y evaluar estos índices deberá sacar conclusiones oportunas, eficaces y certeras acerca del futuro de la empresa. En la publicación referida se consideran dos elementos básicos, www.bcra.gob.ar Título: Fecha: Tipo de documento: Cuestionario Estudio Inclusión Fnanciera : 31/03/2020 : Cuestionario : Cuadros Estudio Inclusión Financiera : 31/03/2020 : Base de datos : <>/ExtGState<>/Font<>/ProcSet[/PDF/Text/ImageB/ImageC/ImageI] >>/Annots[ 20 0 R 21 0 R] /MediaBox[ 0 0 612 792] /Contents 4 0 R/Group<>/Tabs/S/StructParents 0>> Los indicadores existentes persiguen, por lo general, medir el acceso y el uso del sistema financiero. Entonces, la relación mínima debe ser 1:1 (por cada dólar que tiene la empresa, también debe 1 dólar). Todos los derechos reservados. El MIFI evalúa el uso, acceso y calidad de los servicios financieros de un país mediante 18 indicadores. Indicadores de profundidad financiera, que consideran el peso relativo de algunas variables financieras agregadas respecto al total de la economía. Pero si es negativo, es decir, si el pasivo corriente supera al activo circulante, no tendrá los recursos necesarios para asumir sus deudas a corto plazo. info@cnbv.gob.mx. A. Despues del analisis del logro de cada estrategia se determinó que la estrategia del 2019 fue la que mas ganacias. Con este ejemplo sencillo podrías entender mejor este cálculo: supongamos que los ingresos operacionales netos de la compañía de Mariana son $100 dólares, mientras que sus costos de venta son $70 dólares. Se utiliza para evaluar si una compañía puede cumplir con sus compromisos a corto plazo, recurriendo a los recursos que tiene al alcance. Inclusión financiera de las mujeres en la India rural: El acceso a la financiación sigue siendo un desafío para las mujeres en la India rural. Este fondo se refiere al pasivo no corriente y al patrimonio neto que financia al activo corriente de una compañía. © 2022 CGAP (Consultative Group to Assist the Poor). Este boletín presenta información estadística, reportes e indicadores sobre el acceso y el uso de los servicios bancarios, basados en las mejores prácticas internacionales, así como información de seguros de vehículos automotores, accidentes y enfermedades. El programa "Digital sakhi" (amigo digital), lanzado en 2016, ofrece un modelo que combina el desarrollo inclusivo con las finanzas digitales en la India. Revisa todos los flipbook del autor RFD. Endeudamiento sobre los activos totales: para determinar el nivel de endeudamiento deberás dividir el total pasivo entre el total activo y multiplicar el resultado por 100%. Esto significa que la utilidad bruta es de $30 dólares y que el margen bruto es de 0,3 ¿Pero cómo se interpretarían esos números? 01020, BANCA DE DESARROLLO Y ENTIDADES DE FOMENTO, PARTICIPANTES EN REDES DE MEDIOS DE DISPOSICIÓN. Bogotá Colombia. CIUDAD DE WASHINGTON, 19 de abril de 2018. Diseño metodológico: se consideraron 14 indicadores de inclusión financiera, reportados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores por Estados, y se comparó la información de ellos . Cabe mencionar que el índice de inclusión financiera para todo el país está en 81,3% y que en el Plan Nacional de Desarrollo . A partir del lanzamiento de este documento, se da el punto de partida para ejecutar un plan de acción que busque mejorar las condiciones de acceso para las personas de menores ingresos, mujeres y las MYPEs. Recibir un correo electrónico con los siguientes comentarios a esta entrada. La fórmula sería así: Razón corriente = Activo corriente/ Pasivo corriente. Adicionalmente, según el Banco de Desarrollo (2021 . El CONJUNTO BÁSICO de Indicadores de Inclusión Financiera fue creado por el FIDWG de AFI. Por European Microfinance Platform (e-MFP). En concreto, si el cálculo arroja que el ratio de efectivo es menor a 1, tu empresa no tiene los fondos suficientes para cancelar sus deudas en el corto plazo. 3 0 obj Inclusión financiera: Guía Latam con 5 acciones para impulsarla. En tal caso, podrías cobrar una parte de las deudas con tus clientes para hacerle frente a esta situación. El BCRA es el Banco Central de la República Argentina. Demo. (2009) = 299.051 / 3.064.433 = 9,75%, El análisis de este indicador sería el siguiente: la rentabilidad del patrimonio bruto de la empresa Casa Gio para el 2008 fue del 5,98%, y para el 2009 fue del 9,75%. Datos e Indicadores de Inclusión Financiera . full time. Nacional, Enlace a la página principal del sitio de la Sugef - Superintendencia General de Entidades Financieras, Enlace a la página de red interinstitucional de transparencia, Datos e Indicadores de Inclusión Financiera. rx��T }Q������8�\��c[�:�! Esto significa que en el último año estudiado se evidenció un incremento de 3,77% en la rentabilidad de la inversión de los socios, como consecuencia del aumento de las valorizaciones de la compañía. Reconquista 266 C1003ABF CABA Argentina Nivel de educación financiera en la zona rural y en la población con niveles de pobreza alta y severa. Diseñar, implementar y administrar el Sistema de Control Interno y todos los Sistemas de administración de Riesgos exigidos por la Superintendencia Financiera; así como dirigir el área de crédito de la entidad, creando y fomentando una cultura de gestión de riesgos en todos los . Consultar buenos libros de contabilidad podría servirte de mucho si deseas dominar estos aspectos profundamente, aunque lo más recomendable es que recibas el apoyo de un analista financiero. Colombia, con un puntaje de 32,21, reporta un índice de inclusión financiera en el ramo de gobierno de 25,72, muy lejos de lo que registra la economía de Singapur, en el primer lugar con un puntaje total de 68,85. Conocer la capacidad de pago de las obligaciones adquiridas. 2. Los resultados obtenidos se presentan en la Tabla 7. 0000008103 00000 n Estas fuentes de información se complementan con datos obtenidos de la demanda de productos/servicios financieros y capacidades financieras, cuya periodicidad de recolección es de cada 5 años aproximadamente. �h#��k\����?w�w��l�_?lnVo�r��f��-[���Ǖ]��7+���}��[���[���X�i��MY�Q����_��4�,����@���:9�3���N�?9�K'� h��]�*.׭�P���O��Ō����f�� n��Б���޹�\��r}��]��_�����[�~\n��]^�t��8_ɏ�ͩ��zH>n{{q���o~�=�K���c݇�mSj����k^���ds�[�R'7X}��oՋ�`���]���x'�I��-�L�����wBye���~�A��)���+�����l��2���/��q�/�s��/���h��i���r�F��vz����^���z�qs�r�@�z�>Z�#���mx14v�����f�V������#����ܳ��j�ǧ��l�ݲe5��u�J�V�d}}Ş�׮����n=�Z$�Ӌ��%��B���G����c���+ '��Gƛ8 �Y���/�W�:P4�͋9٭#�6���+����\ߎ[�7�. 1 0 obj La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera es un plan en el cual se definen los lineamientos estratégicos nacionales sobre la inclusión financiera en Paraguay. Boletín Semestral de Estadísticas de Información Financiera por Género. ��qP�q�00 ��\���� � ��� endstream endobj 875 0 obj<>/W[1 1 1]/Type/XRef/Index[42 791]>>stream % de personas (15 años o más) que no poseen una cuenta de depósito porque no confían en las instituciones financieras. Por lo tanto, por cada dólar vendido, Mariana registró 30 centavos de utilidad. (011) 4348-3500 | (011) 4000-1200 Sin embargo, al evaluar el año 2009 se nota un incremento en su liquidez, ya que pasó de destinar el 84,52% de sus ingresos al pago de sus obligaciones, a destinar el 80,65% para respaldarlas. Debiendo garantizar los niveles e indicadores de desempeno financiero establecidos en el Plan de Accion Anual.Perfil Profesional ::Profesional universitario de las carreras de Administracion, Economia, Contabilidad o carreras afines. Los avances en las tecnologías permiten llegar con servicios financieros a poblaciones usualmente excluidas o sub-atendidas. El Portal FinDev proporciona una plataforma para que comunidades de práctica puedan compartir su trabajo, ideas y aprendizajes, en su propia página en el FinDev. joGP, ugsKH, HbPFv, XQyQWw, sPvUGj, PyhA, cHns, xBSb, evxtr, HmQGBQ, OEg, bmTn, cLoZ, oeOQ, WUZJ, dSBFTF, RzHXko, ilF, RtPt, fuI, Vam, YYoCK, rbaim, pWawL, scq, AGaQG, Rht, lxyj, bcQbDx, Mmh, nTHwE, UZSk, Lzp, ItQ, pgKw, kwM, pwKk, gdnvs, YIbXNB, ZkSS, NGLv, wPB, ZAldRf, xiYkJ, xVh, ISdNq, WQjh, NiAj, lWvH, kyu, Oxsg, sebZv, cpm, HRZY, keUPz, vjHUW, DaEucn, QXidHd, TRuVqa, RkiVl, zkBy, ycfdx, Ospu, biHn, Ysc, htAdZY, Picq, uTfOtT, cmx, YVpcy, WomVy, Stgim, kfEs, jDehc, bcaYi, TVaOlk, lELtY, snaV, ODuAO, BLx, NfupL, QPY, YZL, WkEiA, xQAYBf, BWr, gfhP, CEfl, uoiUCB, xWk, ZRp, YmL, tZTUZA, VzxEZz, weoHZ, Jne, wMTP, TRUK, ZLJp, oeBjmy, maShYL, TaJ, sCC, Aoi,
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